به پورشه بزنید به پراید هرگز! - مبصر کلاس

به گزارش مبصر کلاس، معین خسارت تصادف رانندگی در ایران فرمول عجیبی دارد که احتمالا از آن بی خبرید. این فرمول عجیب تا آنجا پیش می رود که اگر شما با پراید تصادف کنید بیشتر به ضررتان است تا با سراتو و حتی پورشه کاین!

روزنامه شهروند نوشت: تصادف پراید با یک پورشه کاین 1,5 میلیارد تومانی یکی از کابوس های بزرگ هر ایرانی است اما جالب است بدانید قانون معین خسارت تصادف در ایران فرمول عجیبی دارد که اگر شما با چنین کابوسی روبرو شدید، نباید بترسید و فرار کنید؛ چرا که مطابق قانون شما موظف به پرداخت مبلغ کمی از خسارت می شوید و مالک خودروی لوکس مجبور است بقیه خسارت را از جیب خودش بپردازد. این فرمول به اندازه ای عجیب است که در حال حاضر شما اگر با پورشه کاین صفر تصادف کنید خیلی خیلی به نفع تان است تا با سراتو یا ام.وی.ام چینی، چون در نهایت و بر اساس این فرمول ممکن است شما با یک میزان آسیب وارد نموده، برای پورشه کاین مجبور شوید تنها 6-5 میلیون تومان خسارت بدهید، اما برای سراتو 10 برابر بیشتر خسارت پرداخت کنید! البته این قانون در طول زمان تغییراتی داشته که در نهایت بیشتر این تغییرات به نفع رانندگان مقصر تمام شده است. این فرمول عجیب تا آنجا پیش می رود که اگر شما با پراید تصادف کنید بیشتر به ضررتان است تا با سراتو و حتی پورشه کاین!

• خسارتی که به بار می آورید چطور محاسبه می گردد؟

اگر با یک خودروی لوکس تصادف کردیم، بیچاره می شویم؟! مطابق قانون قبلی بیمه شخص ثالث بله! زیرا بیمه تنها سقف محدودی برای جبران خسارت تصادف با خودروهای لوکس در نظر گرفته است و مطابق قانون قبل شما باید بخش بزرگی از خسارت بیمه را از جیب تان پرداخت می کردید. در غیر این صورت مالک خودروی لوکس می توانست به دادگاه برود و حکم توقیف اموال شما و حتی زندان تان را بگیرد. در قانون جدید اما تصادف با خودروهای لوکس به ترسناکی گذشته نیست و شما تنها موظف به پرداخت خسارت قابل جبران هستید. اما خسارت قابل جبران چطور معین می گردد؟ خسارت قابل جبران یک فرمول ویژه دارد و آن فرمول این است: (میزان خسارت * نصف دیه فرد بالغ در ماه حرام) | ارزش خودرو

فرض کنیم شما با یک خودروی یک میلیارد تومانی تصادف می کنید و 150 میلیون تومان خسارت به بار می آورید. درحال حاضر مبلغ دیه کامل 360 میلیون تومان است که نصف آن 180 میلیون تومان می گردد. با این فرمول مبلغ خسارت قابل جبران تنها 27 میلیون تومان است و شما موظف به پرداخت این مبلغ هستید و نه بیشتر.

• بیمه چقدر خسارت می دهد؟

سقف مبلغی که بیمه برای تصادف با خودروهای لوکس خسارت می دهد 2,5 درصد دیه کامل یک انسان در ماه های حرام است. در حال حاضر دیه کامل 360 میلیون تومان است که 2.5 درصد آن 9 میلیون تومان می گردد. بنابراین در خصوص مثال قبل که خسارت قابل جبران 27 میلیون تومان برآورد شد، بیمه حداکثر 9 میلیون تومان به شما می پردازد و شما باید 18 میلیون تومان مابقی را از جیب تان بپردازید.

اما این تمام ماجرا نیست و فرمول خسارت قابل جبران گر چه برای خسارت های بالاتر از سقف یعنی 9 میلیون تومان جوابگوست اما برای خسارت های زیر 9 میلیون تومان به زیان مشتری عمل می کرد.

در مثال قبلی فرض کنیم شما با یک خودروی یک میلیارد تومانی تصادف نموده اید و به جای 150 میلیون تومان خسارت تنها 5 میلیون تومان خسارت به بار آورده اید. در این شرایط میزان خسارت قابل جبران تنها 900 هزار تومان می گردد و شرکت های بیمه ای هم همین رقم را به عنوان خسارت به مشتریان شان پرداخت می کردند و مشتری 4 میلیون و 100 هزار تومان خسارت باقیمانده را از جیب می داد. این در حالی است که سقف مبلغ خسارتی که شرکت های بیمه باید پرداخت نمایند 9 میلیون تومان است. در این شرایط دیوان عدالت اداری به ماجرا رسیدگی کرد و بنا شد برای خسارت های زیر سقف تعهد بیمه نامه، شرکت های بیمه ای خسارت را کامل بپردازند و بی خیال این فرمول شوند. با این حساب فردی که سال جاری زیر 9 میلیون تومان خسارت به بار می آورد، باید تمام خسارتش را از شرکت های بیمه ای بگیرد و چیزی از جیب پرداخت نکند.

• تغییر فرمول بیمه به نفع بیمه شوندگان

امیررضا شکوهی، کارشناس بیمه درباره تغییر فرمول پرداخت خسارت هنگام تصادف های خودروهای لوکس به شهروند می گوید: دستورالعمل قبلی پرداخت خسارت به خودروهای لوکس و خودروهایی که با آنها تصادف می کردند، اشکالات زیادی داشت و چون بیمه باید شرایطی را برای افراد جامعه ایجاد کند که آنها احساس امنیت داشته باشند و بدانند بیمه حامی آنها است؛ مثلا خودرویی که با یک ماشین لوکس تصادف می نماید، اگر نتواند از بیمه شخص ثالث خود استفاده کند، پس چطور باید خسارت خود را پرداخت کند؟

او ادامه می دهد: مشکلاتی که در دستورالعمل های بیمه های ثالث وجود دارد، باعث شده که اقبال مردم و استقبال آنها از بیمه ها بشدت کاهش پیدا کند ولی وقتی که این موضوع اصلاح گردد، مردم بیشتر با استفاده از بیمه نامه های مختلف ترغیب خواهند شد، چون می بینند که بیمه به خوبی از آنها حمایت می کند.

این کارشناس بیمه درباره این که آیا بیمه ها به فرمول های جدید برای پرداخت خسارت ها تن خواهند داد، می گوید: وقتی این دستورالعمل از طرف بیمه مرکزی به بیمه گران ابلاغ گردد و به عنوان یک قانون ملزم به اجرای آن شوند، دیگر جایی برای اجرانکردن آن وجود ندارد. درست است که بیمه ها در دو بخش بیمه شخص ثالث و بخش درمان زیانده هستند اما از طریق بیمه های دیگر می توانند این زیان را جبران نمایند و در ازای آن مشتریان بیشتری برای سایر بیمه نامه های خود پیدا نمایند و مردم بیشتر از قبل به سراغ شان بیایند.

• مالکان خودروهای لوکس بیمه بدنه بگیرند

آن سمت ماجرا صاحبان خودروهای لوکس هستند. فرض کنید کسی به خودروی شما بزند و مقصر باشد و مجبور باشید خودتان خسارت بدهید! این موضوع به طور قطع و یقین برای هیچ مالک خودروی لوکسی مطلوب نیست. در مثال قبل اگر شما صاحب خودروی یک میلیارد تومانی باشید و فردی به شما 150 میلیون تومان خسارت وارد کند، او و بیمه نامه اش سر جمع به شما 27 میلیون تومان می پردازند و شما مجبورید که 123 میلیون تومان باقیمانده را از جیب خودتان بدهید. این موضوع حتما حرص تان را درمی آورد و مجبورید در خیابان با فاصله زیاد از خودروهای معمولی مردم حرکت کنید اما برای شما هم راهکاری وجود دارد. شما می توانید برای خودروی لوکس تان بیمه بدنه بگیرید تا بقیه خسارت واردشده را بیمه بدنه بپردازد.

• به پورشه کاین بزنید!

اگر تصورتان تا دیروز از خودروهای لوکس پورشه و بی.ام.دبلیو و الگانس و... بود، درحال حاضر که قیمت خودرو سر به فلک گذاشته است، باید تصورتان را از خودروی لوکس تغییر دهید و بدانید که اگر با پورشه تصادف کنید، به نفع تان است تا با یک خودروی 180 میلیون تومانی تصادف کنید!

به پورشه بزنید اما به ام.وی.ام ایکس 22 و سراتو و جک اس 3 نزنید که بیچاره می شوید ! فرمول پرداخت خسارت تصادفات رانندگی در ایران به اندازه ای عجیب است که اگر شما به ماشین های لوکس ارزان قیمت بزنید، زیان سنگین تری به بار می آورید تا به یک خودروی لوکس بسیار گرانقیمت بزنید.

برای فهمیدن این موضوع کافی است که به این مثال ها دقت کنید. درحال حاضر قیمت یک خودروی سراتو 2000 به 220 میلیون تومان رسیده است. فرض کنیم شما با یک سراتو تصادف می کنید و 50میلیون تومان خسارت به بار می آورید. فرمول معین خسارت قابل پرداخت، به شما می گوید که خسارت قابل جبران شما 40 میلیون و 900 هزار تومان است.

مثال را تغییر می دهیم. فرض کنید شما با یک پورشه کاین یک میلیارد و 400 میلیون تومانی تصادف می کنید و 50 میلیون تومان خسارت به جا می گذارید. براساس فرمول معین خسارت قابل پرداخت، شما باید تنها 6 میلیون و 420 هزار تومان خسارت بدهید!

بنابراین اگر شما با یک پورشه کاین تصادف کنید، به مراتب بهتر از آن است که با خودروهای لوکس ارزان قیمت و حتی چینی ها تصادف کنید.

• شکاف طبقاتی موجب ابداع فرمول های عجیب شد

غدیر مهدوی، کارشناس ارشد بیمه درباره فرمول های معین خسارت تصادف به شهروند می گوید: فرمول معین شده برای معین خسارت تصادف در ایران عادلانه و منطقی نیست. در همه جای دنیا شما و شرکت بیمه ای پشتیبان شما موظف هستید که خسارت به بارآورده را جبران کنید اما در ایران اگر شما خودروی لوکس دارید و دیگران به شما خسارت زدند، ناچارید طبق قانون بخشی از خسارت را خودتان بپردازید.

او ادامه می دهد: علت اصلی این موضوع آن است که دلالی خودرو و سودهای عجیب و غریب بازار خودرو در ایران موجب شده است که ارزش یک خودروی لوکس در ایران نسبت به یک خودروی معمولی گاهی تا 20برابر یا بیشتر برسد و در این شرایط رانندگان خاطی و شرکت های بیمه ای قادر به پرکردن این شکاف عمیق از طریق پرداخت خسارت نباشند. این در حالی است که در کشورهای خارجی شکاف ارزش یک خودروی معمولی و خودروی لوکس حداکثر به 2 تا 3برابر می رسد و رانندگان خاطی و شرکت های بیمه ای این خسارت را به راحتی جبران می نمایند.

مهدوی تأکید می نماید: شکاف طبقاتی حاصل از دلالی در ایران موجب شده است که در مواقع معین خسارت، قانون گذار ناچار گردد خسارت را برای مقصر حادثه به نوعی تعدیل کند که نتیجه آن ایجاد فرمول های عجیب و غریبی مانند فرمول معین خسارت خودرو است.